Средняя реальная ставка по микрокредитам составляет 28 000% годовых, — исследование

Как банки и финансовые компании обманывают потребителей.

Фото unsplash.com A A + A ++

Событие Средний размер реальной годовой процентной ставки (РРПС) по микрокредитам, которые предлагают финансовые компании, составляет 28000% годовых. Об этом свидетельствуют результаты исследования проекта USAID «Трансформация финансового сектора».

Информация и комментарии Аналитики проекта отмечают на своей странице в Facebook, что украинские заемщики продолжают сталкиваться с высокими процентными ставками и низким уровнем соблюдения законодательства в сфере потребительского кредитования банками и финансовыми компаниями. «Результаты последней волны исследования банков методом« тайного покупателя »показали, что средняя реальная годовая процентная ставка (РРПС) банковского кредита на личные цели составляет 121% годовых, то есть почти не изменилась по сравнению с 138%, зафиксированными по результатам исследования проекта в 2019 году. аналогичное исследование финансовых компаний, которые предлагают микрокредиты, показало, что средняя РРПС составляет астрономические 28000% годовых «, & mdash; говорится в сообщении.

Как банки, так и финансовые компании не соблюдают требования закона «О потребительском кредитовании» относительно условий договоров, раскрытие информации и рекламы. Так, банки & nbsp; часто не соблюдаются методики НБУ по расчету РРПС. В 37% договоров, подписанных «тайными покупателями», РРПС по расчетам проекта отличалась от РРПС, указанной в договоре. Банки также продолжают «делать вид», что страхование не является обязательным, но требуют от заемщиков подписывать договор страхования в рамках предоставления кредита. Почти в половине паспортов потребительского кредитования не было указано, что страхование является обязательным. Многие кредитных договоров содержат условия, которые являются незаконными. Например, 77% договоров предусматривали право кредитодателя требовать досрочное погашение долга в случае несогласия заемщика с предложением увеличить платежи по кредитному договору, а также оставляли за банком право изменять условия договора в одностороннем порядке (например, изменять размер неустойки).

Банки не единственные учреждения, нарушающих права потребителей на рынке кредитования. С 8 января 2021 закон «О потребительском кредитовании» начал действовать для микрокредитов, выданных финансовыми компаниями. МФО целом не привели свои кредитные договоры в соответствие с этим законом, отмечают аналитики проекта. 86% договоров содержали положения, которые могут рассматриваться как незаконные. Чаще всего это касалось увеличения процентной ставки за нарушение выполнения потребителем обязательств и применения штрафа и пени за одно и то же нарушение. В 51% визитов компании взыскали с заемщиков больше, чем должны взыскать по договору. Рядовому заемщику микрокредита очень сложно это вычислить самостоятельно и понять, что он переплачивает за и так дорогой кредит.

читайте также: Сохранили лицо, но проиграли. Киевское «Динамо» уступило «Барселоне» в & nbspЛизи Чемпионов

«Результаты исследования практик потребительского кредитования банков и финансовых компаний глубоко неутешительными. Невозможно развить рынок потребительского кредитования, если вы стягиваете высокие процентные ставки и прибегаете к обманчивых практик, нарушая закон. А с точки зрения финансового благополучия украинский текущие практики кредитования просто вредными», & mdash; прокомментировал Роберт Бонд, руководитель проекта USAID «Трансформация финансового сектора».

Кстати, по данным Опендатабот, за первое полугодие 2021-го года Украинская микрофинансовыми организациями (МФО) было выдано 7152636 быстрых кредитов на сумму 31 , 6 млрд грн. Это на 43% больше денег, чем за аналогичный период прошлого года, когда общая сумма займов составила 22 млрд грн. Количество выданных в Украине микрокредитов растет ежегодно: в 2019-м ежемесячно в среднем выдавалось 982,5 тыс. Кредитов, в 2020-м & mdash; 1 млн, а в 2021-м & mdash; 1200000 займов. Также продолжает увеличиваться общая сумма невыплаченных долгов по микрокредитам & mdash; ее рост с начала года составил 6,5%. На данный момент украинцы должны микрофинансовым организациям 14900000000 грн по просроченным кредитам. С конца прошлого года средняя сумма займа выросла на 9% & mdash; с 4059 до 4417 грн.