Проблемные кредиты в Украине: что делать?

Украинцы не возвращают банкам больше 500 млрд гривен. Решением этой проблемы должна заняться специальная санационная компания, которую хочет создать правительство.

Одной из главных причин кризиса на банковском рынке Украины стало большое количество невозвращенных банкам кредитов. По данным Нацбанка Украины, в первом квартале 2017 доля проблемных кредитов всех банков достигла 55,1 процента. С учетом того, что сейчас весь кредитный портфель системы составляет 1,032 триллиона гривен, должники не обслуживают ссуды на 568,8 миллиарда гривен. Проблемными считаются все кредиты, просрочка по выплате которых превысила 90 дней.
невозвращенные долги
В большей степени такая ситуация сложилась из-за трехкратную девальвацию гривны и военные действия в АТО и аннексию Крыма. “До кризиса 2008 года банки достаточно активно кредитовали население и бизнес в иностранной валюте. Это привело к большому количеству неплатежей по кредитам в связи с девальвацией гривны и падением экономики. В 2010-2013 годах банкам удалось частично стабилизировать ситуацию, но в свя связи с кризисом 2014 года, в результате которой национальная валюта девальвировала на 300 процентов, а также в связи с началом боевых действий на Востоке Украины, доля проблемной задолженности лет значительно возросло “, – рассказал DW и.о. начальника управления по урегулированию корпоративных кредитов ОТП Банка Юрий Титов. По данным Нацбанка, в Крыму и зоне АТО банки потеряли кредитов на сумму около 80 млрд гривен.
Кроме того, некоторые должники просто не возвращают банкам деньги. По данным Фонда гарантирования вкладов, большая доля проблемных долгов неплатежеспособных банков приходится на 600 бизнес-групп, которые вместе должны им почти 180 млрд гривен, и не обслуживают кредиты.

Государство займется проблемами
Для решения этой проблемы правительство планирует создать отдельную структуру, которая будет разбираться с неработающими кредитами банков. С такой инициативой выступает украинское министерство финансов. “В отличие от банков, которые имеют много ограничений, эта структура сможет более эффективно работать с проблемными кредитами. Банки будут передавать ей проблемные активы, а она будет решать, что делать с ними дальше – продавать или возвращать самостоятельно”, – рассказала первая заместитель министра финансов Оксана Маркарова.
Предполагается, что такая санационная компания будет создана с участием международных организаций и не будет стоить государству дорого, потому что не будет банковской лицензии. “Она не будет большой и не потребует большой капитализации”, – подтверждает Оксана Маркарова.
Государство уже имеет опыт работы с проблемными активами банков, но он – отрицательный. Подобную функцию должен выполнять национализирован в 2009 году “Родовид Банк”. Правительство капитализировал его на 2,35 миллиарда гривен. Но это ему не помогло – “Родовид Банк” не только не смог принять в работу проблемные активы других банков, но и не удосужился разобраться с собственными. Нацбанк подсчитал, что 92 процента всех его кредитов были проблемными и требовал дополнительной государственной поддержки.
Государству не удалось получить доходы от работы этого банка. “В течение деятельности банка как санационного его доходы покрывали лишь расходы, государство не имело никаких дивидендов от деятельности банка”, – сообщил Нацбанк. Поэтому в конце 2016 года “Родовид Банк” был признан неплатежеспособным.
Банки хотят большего
Минфин предлагает, чтобы на первом этапе начала новая санационная компания разбиралась с проблемными кредитами государственных банков, а затем взялась за частные. “Такая структура должна пользоваться облегченным процессом взыскания долгов под эгидой государства. К слову, Фонд гарантирования вкладов уже имеет портфель проблемной задолженности на сумму около 20 млрд гривен. То есть структура, аккумулировала проблемные активы различных банков, уже на самом деле. Чего нет, так это института по эффективному сбору этих денег “, – комментирует DW директор по взысканию проблемных активов” Укрсоцбанка “и” Альфа-Банка Украина “Артур Атанов.
В то же время сами банкиры считают, что только работы такой структуры будет недостаточно для решения их проблем. “Более полезным для банков в части очистки баланса было бы предоставление налоговых преференций при списании проблемной задолженности, а также освобождение физических лиц от налога на прибыль при прощении части задолженности”, – говорит Юрий Титов.